Les assureurs auto proposent différentes formules pour les assurances auto, il n’est pas toujours facile de choisir parmi les garanties proposées.
Les trois principales formules
Assurance au tiers
Commençons par l’assurance au tiers, aussi appelée assurance responsabilité civile. C’est le niveau de couverture le plus bas et c’est également le minimum légal requis en France. Comme son nom l’indique, elle couvre les dommages que votre véhicule pourrait causer à des tiers, que ce soit des personnes ou des biens. En d’autres termes, si vous êtes responsable d’un accident, votre assurance au tiers couvrira les dommages causés à l’autre partie. Cependant, elle ne couvre pas les dommages subis par votre propre véhicule. Cette formule est généralement choisie par les propriétaires de véhicules anciens ou de faible valeur, ou ceux qui utilisent rarement leur véhicule.
La formule intermédiaire
L’assurance intermédiaire, ou tiers plus, offre un niveau de couverture plus élevé. En plus de la responsabilité civile, elle comprend généralement des garanties supplémentaires, comme la couverture contre le vol, l’incendie, les bris de glace, et parfois même la protection juridique ou la garantie d’assistance en cas de panne. L’assurance intermédiaire est souvent choisie par les conducteurs qui recherchent un équilibre entre la couverture et le coût.
La formule tous risques
L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète. En plus des garanties incluses dans l’assurance intermédiaire, elle couvre également les dommages subis par votre propre véhicule, que vous soyez ou non responsable de l’accident. Cela peut inclure des dommages résultant d’un accident, d’une collision avec un animal, de phénomènes naturels comme les tempêtes ou les inondations, et bien d’autres. L’assurance tous risques est généralement plus coûteuse que les autres formules, mais elle offre une tranquillité d’esprit maximale. Elle est souvent choisie par les propriétaires de véhicules neufs ou de grande valeur, ou ceux qui utilisent leur véhicule fréquemment.
Quelles sont les principales garanties à prévoir ?
La garantie de base en assurance automobile est la responsabilité civile, également appelée assurance au tiers. C’est la garantie minimale requise par la loi dans la plupart des pays, dont la France. Elle couvre les dommages matériels et corporels que votre véhicule pourrait causer à d’autres personnes en cas d’accident. Cependant, elle ne couvre pas les dommages à votre propre véhicule ou à vous-même en tant que conducteur.
Pour une protection plus complète, vous pouvez envisager une assurance collision ou tous risques. Cette garantie couvre les dommages à votre propre véhicule en cas d’accident, que vous soyez ou non responsable. Elle est particulièrement recommandée pour les voitures neuves ou de grande valeur, mais elle peut être plus coûteuse que l’assurance au tiers.
La garantie contre le vol et l’incendie est une autre couverture importante à envisager. Comme son nom l’indique, elle couvre les dommages ou la perte de votre véhicule en cas de vol ou d’incendie. C’est une garantie particulièrement utile si vous vivez dans une zone à haut risque de vol ou si votre voiture est fréquemment stationnée dans des lieux non sécurisés.
La garantie bris de glace, qui couvre les dommages aux vitres et aux miroirs de votre voiture, est également une garantie courante à prévoir. Cela peut inclure le pare-brise, les vitres latérales, le toit ouvrant et parfois même les phares.
Ensuite, la garantie d’assistance, qui offre une aide en cas de panne ou d’accident, est également essentielle. Cela peut inclure le remorquage de votre véhicule à un garage, le dépannage sur place, l’hébergement ou le transport alternatif si votre voiture ne peut pas être réparée immédiatement. Enfin, la garantie protection juridique peut être utile pour couvrir les frais juridiques associés à un accident de voiture. Cela peut inclure les frais d’avocat, les frais de justice et même les dommages-intérêts que vous pourriez être tenu de payer. Il est donc vivement conseillé de procéder à une comparaison des offres en assurance auto pour choisir la meilleure proposition au niveau des garanties mais aussi au niveau des tarifs.